신용등급은 금융 생활에서 중요한 요소 중
하나입니다. 그래서 어른들이 신용등급 관리를
잘 하라고 말씀하시는 이유가 이 때문인데
신용등급은 내얼굴이다. 라고 생각해도
무방할 정도로 중요합니다.
개인의 신용등급은 신용카드 발급, 대출,
심지어는 취업에도 영향을 미칠 수 있습니다.
신용등급 무료조회 방법부터
신용등급 올리는법, 신용등급 점수표,
신용등급 조회 불이익이 있는지,등
자세하게 살펴보도록 하겠습니다.
목차
신용등급이란?
신용등급을 정말 쉽게 표현하자면
신용 거래시 연체 유무, 기간, 금액 등을
종합하여 정해지는 등급을 말하며
신용등급은 금융 생활을 할때 단순히
나만보고 돈을 빌려주거나 카드를
개설할 수 있게 하는 것이 아닌 신용점수,
즉 개인별 신용등급을 반영하여
정해지게 됩니다.
"개인의 신용 상태를 평가한 점수이다"
라고 생각해주시면 좋겠습니다.
신용등급은 1등급에서 10등급까지
나뉘며 등급이 높을수록 신용 상태가
좋다는 것을 의미하며 신용 등급이
높을수록 낮은 금리로 대출을 받을 수
있는 가능성이 높아집니다.
또한 신용카드 발급 시에도
신용등급은 중요한 역할을 하는데
신용카드를 한번이라도 발급
받아보신 분들은 아시겠지만,
기본적으로 신용카드 발급시 4대보험,
연체 이력 등을 확인하고
4대보험 가입이되어 있지 않은 분들이나
연체 이력이 있으신 분들의 경우
신용카드 발급이 쉽지 않은 이유가
바로 신용등급 때문입니다.
신용등급이 낮다면 신용카드 발급이
거부될 수 있습니다.
마지막으로 취업시에도 신용등급이
영향을 미치는 경우도 있습니다.
채용 평가시 신뢰성을 평가한다는 이유로
지원자들의 신용등급을 참고하기도
하기 때문에 잘 관리를 해 놓는 것이
좋겠습니다.
※2021년 01월부터 우리나라는
신용등급제가 폐지되었지만 아직도
많은 곳들에서 점수 확인을 하는 경우가
많다. (점수제로 변경시행)
신용등급 무료조회 방법
요즘 신용등급 무료조회를 할 수 있는 곳들이
너무 많아졌고 쉬운 방법으로
신용등급 무료조회가 가능합니다.
우선 신용등급 무료조회보다
신용등급을 평가하는 곳들의 종류부터
확인해보겠습니다.
대표적으로 우리나라에서 신용등급을
평가하는 2곳은
나이스신용평가정보 (NICE)와
코리아크레딧뷰(KCB)로 나뉘게 됩니다.
코리아크레딧뷰가 올크레딧입니다.
신용등급 무료 조회 방법 및 사이트
확인해보겠습니다.
NICE와 KCB를 따로따로 조회하면
번거로움이 있기 때문에 두가지 신용등급을
한번에 조회할 수 있는 곳들부터
알아보겠습니다.
1) 카카오페이
카카오 페이에서 NICE와 KCB 둘 다
확인 가능합니다.
신용등급 무료 조회 방법 쉽게 확인해보겠습니다.
카카오페이 어플이 있으시다면
바로 확인가능하지만
어플이 없으시다면 어플을 다운로드 받아
확인하셔야 합니다.
1-1) 카카오톡 어플 실행 후
하단 점 3개 클릭 후 지갑 클릭
1-2) 금융버튼 클릭 후 내 신용관리 유형은?
클릭하여 신용등급(KCB/NICE) 확인
1-3) 애초에 카카오페이 어플에서 확인하기
홈에서 신용관리 클릭
2) TOSS 어플에서 확인하기
토스어플이 설치되어 있어야 하며
없다면 설치 후 가입이 필요합니다.
3) 네이버 어플에서 확인하기
네이버 어플 실행 후 검색창에
"신용등급 조회"를 검색하여
하단으로 내리다보면 다음사진과 같이
확인 가능합니다.
네이버 페이에 가입을해야 하는데
가입하는 것은 어렵지 않고 별도의
등록 등 절차는 따로 없습니다.
KCB와 NICE 모두 무료로 조회 가능합니다.
4) 뱅크샐러드에서 확인하기
뱅크샐러드는 코리아크레딧뷰(KCB)만
확인가능한점 참고하시면 좋겠습니다.
뱅크샐러드도 회원가입이 안되어있다면
간편하게 회원가입이 가능합니다.
5) 나이스 지키미
나이스 지키미는 나이스신용평가정보 (NICE)의
신용등급만 확인가능합니다.
어플로 하는 것보다 번거로움이 있어
개인적으로는 어플로 하는 것을 추천드립니다.
신용등급 점수표, 등급표
NICE와 KCB는 등급 부여 점수가
차이가 있으며 등급을 부여하는 기준은
각 사마다 차이가 있고 일반인들은
정확하게 알 수가 없습니다.
그래도 인터넷에서 확인해보니
점수가 신용등급, 신용점수가 하락하는
요인에는 현 상황에 맞지 않는 과도한 돈을
빌린적이 있는지, 연체 이력이 있는지,
채무 건수가 많지는 않은지 등 여부에 따라
신용등급이 내려가거나 올라가거나
하는 것 같습니다.
참고만 해주시고 신용등급 점수표
확인해보겠습니다.
| 등급 | KCB(코리아크레딧뷰) | NICE (나이스신용평가정보) | 구분 |
| 1 | 942점 ~ 1000점 | 900점 ~ 1000점 | 최우량 |
| 2 | 891점 ~ 941점 | 870점 ~ 899점 | 최우량 |
| 3 | 832점 ~ 890점 | 840점 ~ 869점 | 우량 |
| 4 | 768점 ~ 831점 | 805점 ~ 839점 | 우량 |
| 5 | 698점 ~ 767점 | 750점 ~ 804점 | 일반 |
| 6 | 630점 ~ 697점 | 665점 ~ 749점 | 일반 |
| 7 | 530점 ~ 629점 | 600점 ~ 664점 | 주의 |
| 8 | 454점 ~ 529점 | 515점 ~ 599점 | 주의 |
| 9 | 335점 ~ 453점 | 445점 ~ 514점 | 위험 |
| 10 | 0점 ~ 334점 | 0점 ~ 444점 | 위험 |
통상적으로 대학생들은
신용등급, 신용점수 관리를 하지 않다보니
4 ~ 6등급 사이에 분포되어 있는
경우가 대부분입니다. 너무 걱정하지 말고
추후 사회생활을 하다보면 충분히
1~3등급 사이로 올라가지니 지금당장
걱정할 필요는 없어보입니다.
신용등급을 결정하는 신용평가 기준도
함께 확인해보겠습니다.
| 평가부문 | 설명 | 활용비중 (%) | |
| KCB (합 100%) | NICE (합 100%) | ||
| 상환이력정보 | 채무의 적시 상환 여부 및 그 이력 (연체 정보) | 27 | 40.3 |
| 현재부채수준 | 현재 보유 채무의 수준 (대출금액, 신용카드 이용금액 등) |
25 | 23.0 |
| 신용거래기간 | 신용거래기간 (최초/최근 개설로부터의 기간 등) |
14 | 10.9 |
| 신용형태정보 | 신용거래 종류 및 행태 (상품별 계좌 건수, 활용비율 등) |
34 | 25.8 |
신용등급 올리는 방법
신용등급을 올리는 방법은 결국
기본을 지키는 것이 중요하겠습니다.
신용등급 관리, 올리는 팁은
정기적인 신용등급 조회, 연체 방지,
신용카드 사용량 조절, 다양한 금융 상품 활용등이
있으며 기본적으로 유지, 관리만 잘되어도
일상생활을 하는데에 있어서는
큰 무리가 없을 것으로 예상됩니다.
예전에 단기간에 신용점수를
올리는 방법으로 신용카드 결제일 전
미리 납부를 한다거나, 핸드폰 비용을
미리 납부한다거나, 소액 대출을 받고
미리 상환한다거나 이런 방법들이
있었습니다.
이외에도 건강요금 납부내역, 국민연금 납부내역 등의
서류를 신용평가사에 제출해 신용점수를
올리는 방법이 있습니다.
지금도 가능한지 확인이 되지 않기 때문에
카드사에 전화하셔서 문의 해보시는 것도
좋겠습니다.
결국 신용등급은 단기간에 올라가는 것이
아닌 주기적이고 꾸준하게 관리를 해서
유지 후 상승을 하는 방향으로 진행하는 것이
좋겠습니다.
신용등급 조회 불이익
신용등급을 조회하면 불이익이 있다는
말이 있는데 우선 결과부터 말씀드리면
신용등급 조회 불이익은 전혀 없습니다.
예전에 그런말들이 돌았던 때가 있었는데
카더라 통신일 확률이 굉장히 높습니다.
은행에서도 오피셜하게
신용점수 조회 불이익은 없다고 이야기하였으며
단순하게 금융사에서 신용점수 조회를 하는 것은
신용점수나, 신용등급에 전혀 영향이 없다고
이야기 하였습니다.
오히려 분기별, 반기별로 신용등급 조회를하여
내 신용점수를 정확하게 알고 있는 것이 중요하며
관리를 하는 것이 좋겠습니다.
잘못알고 계셨을 수 있으니 꼭 확인하고
넘어가셨으면 좋겠고 신용점수에 영향을
미치는 것은 "잦은 대출한도 조회"가
신용점수 하락에 영향을 미칠수도 있으니
너무 잦은 대출한도 조회나
잦은 신용카드 발급은 자제해주는 것이
신용점수 관리에 도움이 되겠습니다.
신용등급 무료조회 방법, 신용등급 점수표,
신용점수 올리는 방법, 신용점수 조회 불이익 등
자세하게 살펴봤습니다.
신용점수 및 등급을 확인하시는데
도움이 되셨으면 좋겠습니다.😊
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